在资金紧张时，房屋典当（房产抵押贷款）是一种快速融资的方式。然而，由于信息不对称和行业乱象，许多人在办理过程中踩坑，甚至陷入“套路贷”，导致房产被低价处置或背负高额债务。及时雨典当来说说房屋典当的常见陷阱，并提供避坑指南！

一、房屋典当的基本概念

房屋典当，即房产抵押贷款，是指借款人将房产抵押给金融机构或个人，获得短期资金，并在约定期限内还款赎回房产。常见渠道包括：
银行抵押贷款（利率低，但审批严格）
典当行（放款快，适合短期周转）
民间借贷（风险高，易遇套路贷）

适用人群：
– 急需大额资金周转的企业主
– 短期需要现金但不想卖房的人
– 征信较差，无法申请银行信用贷款的人

二、房屋典当的5大常见陷阱

1. 低价评估，变相压榨贷款额度**
陷阱：
– 部分机构故意低估房产价值，比如市场价500万的房子，只评估300万，导致贷款额度大幅缩水。
– 后续若无法还款，机构可能以低价收购房产，赚取差价。

避坑方法：
✅ 提前找**第三方评估机构**出具报告，对比市场价。
✅ 选择正规银行或持牌典当行，避免黑中介操控评估。

2. 高额“砍头息”，实际到手资金缩水
陷阱：
– 贷款合同写“月息1%”，但放款时先扣掉首月利息或手续费，比如借款100万，实际到手只有90万，却要按100万还本付息。

避坑方法：
✅ 要求机构明确所有费用（评估费、手续费、利息等），写入合同。
✅ 计算**实际年化利率**（IRR），避免被“低息”幌子欺骗。

3. 合同暗藏“自动续约”或“逾期即收房”条款
陷阱：
– 合同里写“到期未还款自动续约”，但续约后利息翻倍，最终债务滚雪球。
– 部分机构设置极短宽限期（如3天），一旦逾期直接收房。

避坑方法：
✅ 逐条核对合同，重点关注：
– 还款期限和方式
– 逾期罚息标准
– 是否允许提前还款
– 房产处置流程
✅ 必要时请律师审核合同，避免“文字游戏”。

4. 民间借贷“套路贷”，房产被恶意侵占
陷阱：
– 借款人签完合同后，放贷方以“资料不全”等理由拒绝放款，却要求支付违约金。
– 更有甚者，伪造借款合同，通过诉讼强行收房。

避坑方法：
✅ 只选择正规金融机构（银行、持牌典当行）。
✅ 警惕“零门槛”“当天放款”等夸张宣传。
✅ 所有转账必须留痕，避免现金交易。

5. 解押难，机构故意拖延或加收费用
陷阱：
– 还清贷款后，机构以“系统问题”“流程慢”等理由拖延解押，导致房产无法自由交易。
– 部分机构要求支付高额“解押手续费”。

避坑方法：
✅ 提前在合同中约定解押时限（如还款后5个工作日内）。
✅ 还款后立即索要结清证明，并到房管局办理解押登记。

三、安全办理房屋典当的4个建议

1. 优先选择银行或持牌机构
– 银行利率最低（年化4%-8%），典当行次之（月息1%-3%），民间借贷风险最高。

2. 计算真实资金成本
– 除了利息，还要算上：评估费、公证费、服务费等，综合对比实际年化利率。

3. 保留所有交易凭证
– 合同、转账记录、聊天记录等全部存档，以防纠纷。

4. 做好还款计划，避免逾期
– 短期周转可考虑典当行，长期资金需求建议选择银行低息贷款。